Tenha uma vida mais próspera desenvolvendo a sua resiliência financeira

Imprevistos fazem parte da vida. Costumam ser causados por eventos inesperados que ocorrem em diferentes dimensões pessoais, como saúde, família, trabalho, pets e bens. E são geralmente acompanhados por um aumento nas despesas que podem afetar significativamente as finanças.

Nessas horas, quanto maior for a capacidade de resistir, lidar e se recuperar desses choques adversos, menor será o impacto na vida da pessoa ou da família. Essa habilidade, desenvolvida ao longo do tempo, é conhecida como resiliência financeira.

Desenvolvê-la demanda disciplina, organização e planejamento para dispor dos recursos adequados nos momentos de crise. Para isso, alguns comportamentos financeiros devem ser adotados como hábito recorrente.

O primeiro deles talvez seja o mais óbvio e, por isso, costuma ser o mais ignorado. Trata-se de um princípio básico que envolve gastar menos do que se ganha. Dessa forma, é possível evitar o endividamento e contar com recursos que poderão ser usados oportunamente.

Com dinheiro sobrando, segue-se o segundo hábito a ser desenvolvido: a disciplina de poupar e investir. Primeiro, deve-se constituir uma reserva para ser usada em casos de emergência. Esses recursos serão a primeira linha de defesa, absorvendo os choques financeiros imediatos.

Cumprido esse objetivo, deve-se continuar investindo sempre que possível. Isso permitirá a realização dos planos e aspirações de médio e longo prazo, além de aumentar a capacidade de absorver e lidar com as eventualidades da vida. Afinal, a poupança do presente é o investimento no futuro.

O uso consciente do crédito é um meio importante para a realização de sonhos e uma fonte alternativa para as eventualidades, contribuindo para a resiliência financeira. Quando utilizado indevidamente, no entanto, pode causar ou agravar problemas financeiros. Muitas pessoas se endividam acima de suas capacidades, transformando o que devia ser um instrumento de auxílio em um problema.

Controlar os gastos e frear o consumismo desnecessário é fundamental para manter as finanças organizadas. Para isso, ferramentas como o orçamento ajudam a mapear o uso do dinheiro, evitando o desperdício e as armadilhas do uso inconsequente do cartão de crédito.

Proteger as finanças é fundamental para a manutenção da resiliência. Com a multiplicação dos golpes e das fraudes, é preciso muita atenção e cuidado no dia a dia para evitar perdas e problemas. A desconfiança deve sempre estar presente quando surgir uma oportunidade boa demais para ser verdade.

Conhecer os riscos a que se está exposto é essencial para diminuir as chances de ser surpreendido. Apesar dessa tarefa não ser fácil e intuitiva, existem profissionais no mercado que podem auxiliar nesse processo, assessorando na elaboração da estratégia de gerenciamento e mitigação de seus impactos.

Isso é feito principalmente através de produtos que transferem o risco de perda financeira para terceiros, como os seguros. Quando contratados adequadamente, tornam-se um recurso valioso de proteção familiar e patrimonial. Para cada etapa da vida, existe um grupo de seguros que aumenta significativamente a resiliência financeira.

Produtos de vida e previdência complementam as estratégias inteligentes de gerenciamento de riscos. Focando no longo prazo, asseguram a disciplina de poupar continuamente para a senioridade. Combinando redução da renda e aumento dos gastos com saúde e cuidados pessoais, essa fase da vida precisa ser bem planejada para não se tornar um desafio.

A falta de resiliência financeira pode implicar em uma série de consequências que vão desde dificuldades financeiras pontuais até problemas no relacionamento da família e na saúde mental de seus membros. Sua importância é tão grande que pelo segundo ano consecutivo, o tema foi foco da Semana da Educação Financeira (ENEF).

Educação é a chave para democratizar o conhecimento necessário para pôr em prática um processo contínuo, árduo e de longo prazo, mas que produz resultados sustentáveis que contribuem para uma vida mais próspera e feliz.