Poupar não é suficiente para assegurar o seu futuro

Poupar é a base para uma boa saúde financeira. É o primeiro passo para assegurar o seu futuro, mas pode não ser suficiente para que esse futuro seja como você deseja.

“Há um limite para quanto você pode cortar, mas não há limite para quanto você pode ganhar”, assegura Ramit Sethi no seu bestseller “I will teach you to be rich”. Poupar é necessário, mas essa economia só servirá para garantir uma parte do caminho para a aposentadoria que você sonha e o momento no qual deseja se aposentar.

A economia em si tem dois limites muito claros:

1. Há uma quantia máxima de gastos que você pode reduzir e outros que nunca poderá eliminar, como, por exemplo, a eletricidade.
2. A economia por si só não é tão efetiva a longo prazo: será limitada a sua capacidade de reduzir os seus gastos.

Para exemplificar, se você for capaz de poupar 150 reais todos os meses durante 25 anos, ao final desse período terá acumulado 45.000 reais, nem mais nem menos. Correto? Somente em termos nominais. Em termos reais você pode nem chegar a esse valor.

Quer saber por quê? A resposta está na inflação, um dos dois motivos pelos quais só poupar em uma conta corrente de uso geral não é suficiente.

Os dois inimigos da poupança: a inflação e o custo de oportunidade

Guardar dinheiro em uma conta poupança é melhor que não poupar, mas também é provável que não seja suficiente para assegurar o futuro com o qual você sonha a médio e longo prazo.

Esta forma de gerir os seus investimentos tem dois inconvenientes com nome próprio, a inflação e o custo de oportunidade.

Assim a inflação reduz as suas economias

A inflação mede o aumento do custo da vida, geralmente constante. Se a cada ano as coisas custam mais, o motivo é a inflação. O efeito da inflação sobre o dinheiro e as poupanças é devastador: faz com que percam valor e poder aquisitivo.

O seu dinheiro vale cada vez menos porque você pode comprar cada vez menos coisas com ele. Basta você pensar o que podia fazer com 1 real há 10 anos e o que pode fazer hoje. Por exemplo, com 1 real você podia tomar um café em qualquer lugar. Você consegue fazer isso hoje? Provavelmente não.

Para evitar essa perda de valor aquisitivo, as empresas costumam atualizar o salário dos seus empregados anualmente e o mesmo ocorre com as aposentadorias.

E com as suas economias? Se você não for capaz de fazer com que se valorizem no mesmo nível que a inflação, esse dinheiro irá perder valor ano após ano. Assim, a inflação come literalmente as suas economias sem que você perceba e, por isso, é considerada uma assassina silenciosa para as suas economias.

Retomando o exemplo anterior, com os 150 reais que você economizará mensalmente ao longo de 25 anos, terá 45.000 reais na sua conta, mas esse dinheiro vai valer muito menos no futuro. Quanto menos, dependerá da inflação.

O custo de oportunidade, o que você deixa de ganhar

Cada vez que você decide fazer uma coisa, deixa de fazer outra. Em finanças, isso é conhecido como custo de oportunidade.

Seria o dinheiro que você deixaria de ganhar quando as suas economias estão paradas em uma conta corrente ou investidas em um produto financeiro que não ofereça nenhum tipo de rentabilidade ou uma tenha rentabilidade mais baixa.

O que falta para a sua poupança assegurar o seu futuro e te levar para onde deseja.

Há uma solução para estes dois problemas: colocar o seu dinheiro para trabalhar. Em outras palavras, ir além da poupança e buscar produtos de investimentos adequados aos seus objetivos, perfil de investidor e horizonte de tempo.

Se você for capaz de obter uma rentabilidade adequada para as suas economias, manterá o seu poder aquisitivo a longo prazo e poderá cumprir os seus objetivos financeiros. Em outras palavras, você garantirá o seu futuro.

Imagine que você continue economizando esses 150 reais todo mês e que, ainda obtenha uma rentabilidade de 2% ao ano, descontando a inflação. Ao final de 25 anos você terá 58.807 reais, 13.807 reais a mais do que se tivesse se limitado a poupar.

E o melhor é que esse investimento está apenas limitado ao seu perfil de investidor. É assim que você pode superar os limites da poupança para assegurar o seu futuro.