Educação financeira e Securitária

Erros com o dinheiro aos 30

É melhor acertar ou não cometer erros? Quando se trata de dinheiro, o seu futuro é melhor definido pelas falhas que evitar do que pelos seus acertos.

É melhor acertar ou não cometer erros? Quando se trata de dinheiro, o seu futuro é melhor definido pelas falhas que evitar do que pelos seus acertos.

Os erros com o dinheiro podem ser um guia para construir o seu futuro financeiro. Além disso, têm uma vantagem frente aos acertos: são muito mais fáceis de identificar. Os erros com o dinheiro evoluem com você e não serão os mesmos dos seus 20 anos, uma vez que tenha chegado aos trinta.

Depois de uma década de provas, quando fizer 40 anos, já terá identificado e, inclusive superado, os erros com o dinheiro mais comuns dos 30 anos. Porém, é importante saber de antemão quais são os erros financeiros comumente observados aos trinta anos para poder evitá-los.

Gastar tudo na casa e no financiamento

A década dos 30 anos é o momento escolhido por muitas pessoas para comprar a casa própria. De fato, a maioria dos brasileiros adquire a sua primeira moradia entre os 25 e os 44 anos.

Comprar uma casa é a melhor opção para se estabelecer e não precisa ser um erro em si. O erro financeiro neste caso decorre da forma como a maioria comprará a sua moradia: com um financiamento de longo prazo que dilapidará todas as suas economias na operação.

Sem saber, você está tornando a sua moradia no seu principal investimento (muitas vezes o único). Para não cair neste erro há quatro coisas que você pode fazer:

  • Ter clareza quanto aos custos e benefícios de adquirir uma casa ao invés de morar de aluguel.
  • Evitar os financiamentos de prazo muito longo, no qual pagará muitos juros.
  • Não atingir o máximo da sua capacidade de pagamento, para que você continue a ter uma margem de economia.
  • Não investir todas as suas economias na casa, de modo a conservar pelo menos o seu fundo de emergência.

Descuidar do seu futuro, não economizar nem investir

Aos 30 anos você já deveria começar a pensar no seu futuro, se é que ainda não o fez. Começar a poupar tardiamente é um dos erros ao se planejar a sua aposentadoria que permanece aos 30 anos.

Quanto antes colocar em funcionamento o seu planejamento financeiro, melhor. Se você ainda não poupa, comece a fazê-lo, mas se você já possui a sua reserva de emergência, poderá passar ao próximo degrau: colocar o seu dinheiro para trabalhar assegurando assim o seu futuro.

Assumir que terá mais dinheiro no futuro

Um dos motivos pelos quais muitas pessoas de 30 anos continuam sem poupar é porque assumem que terão mais dinheiro aos 40 anos.

A razão é simples: durante os primeiros anos de vida profissional o seu salário melhora de forma relativamente rápida. É fácil assumir que isso será assim a vida inteira. Nada mais longe da realidade. Nada, nem ninguém, garante que você ganhará mais aos 40 do que aos 30 anos, por exemplo.

Por esse motivo, você não deve presumir que terá opções de poupar mais no futuro, porque esse pode não ser o caso. A solução? Viver dentro das suas possibilidades e economizar todos os meses uma porcentagem do seu salário.

Guiar a sua carreira profissional em função do seu salário imediato

Todos gostam de ganhar mais dinheiro e ter um salário melhor, mas aos 30 anos ainda é necessário ter uma visão de mais longo prazo. Ou seja, pensar mais na sua carreira profissional do que no retorno imediato.

Na segunda metade dos trinta é quando você tipicamente obterá maiores rendimentos. É importante não sacrificar essa possibilidade por um trabalho que pague mais a curto prazo, mas com menos possibilidades de promoção, por exemplo.

Gastar demais no seu casamento (e se endividar)

O custo médio de um casamento Brasil é de 40.000 reais, um número que possivelmente ultrapassa o que você tinha pensado inicialmente. No entanto, é fácil começar a somar gastos e chegar a ele quase sem perceber.

Em vez de optar por um casamento mais modesto ou deixar de lado alguns gastos que não agregam valor à união, muitas pessoas optam por contratar um empréstimo. Financiar o casamento fará com que você gaste ainda mais em relação ao que tinha originalmente pensado e colocará um peso para o seu futuro financeiro e para a nova vida que vai começar.

Querer ter um carro melhor que o do seu vizinho (ou pelo menos igual)

Um dos fatores que mais influi no preço do casamento é como foram os casamentos anteriores do seu grupo de amigos. É comum que você queira que o seu seja igual e até melhor, independentemente das suas possibilidades familiares.

Isso também ocorre com muitos outros gastos da sua vida. O carro é um dos melhores exemplos. Ter certas marcas ou modelos é um símbolo de status e, se você não o possui, pode parecer que não é bem-sucedido. Os 30 anos são a idade perfeita para mudar esse ponto de vista, começar a pensar no que é realmente importante para você, e não para o restante das pessoas.

Ter um carro mais caro está alinhado com os seus objetivos de vida? Realmente faz com que você seja mais feliz? É necessário trocá-lo a cada três anos? Não teria a mesma utilidade um carro mais econômico? E, para encerrar, pense no dinheiro que você gastou no carro e que poderia ter destinado a corrigir alguns dos erros anteriores.

Agora deixe de pensar só no carro e aplique este mesmo conceito ao restante das decisões financeiras da sua vida. Ter um carro igual ou pior que o do seu vizinho, mas porque você gosta de dirigi-lo e é muito importante para você mudará a sua perspectiva sobre o dinheiro.

Gastar demais com o primeiro filho

Este é um erro muito repetido pelos pais de primeira viagem. Quem não quer o melhor para o seu primeiro filho? Este desejo se traduz em uma série de gastos que, com o tempo e a experiência de uma família maior, são facilmente evitáveis.

Logo, você pode se dar conta de que havia muitas coisas que poderia ter comprado de segunda mão, que serviria um carrinho que não fosse de marca e custasse centenas de reais, ou que não precisava de tanta roupa.

Congelar os seus planos financeiros pela chegada dos filhos

Este erro com o dinheiro aos 30 é consequência direta do anterior. Como a chegada de um filho altera as finanças familiares e representa uma despesa significativa, muitos casais optam por paralisar os seus planos de poupança até se ajustarem à nova situação.

Na realidade, o que você deveria fazer é economizar ainda mais para assegurar o seu futuro e o dos seus filhos. É verdade que você adicionará gastos ao seu orçamento, mas também haverá outros que desaparecerão ou serão reduzidos. Além disso, com um filho há certos gastos que você sabe que cedo ou tarde terá que assumir, como o pagamento dos estudos.

De fato, outro erro financeiro muito comum é priorizar a formação dos filhos ao invés da poupança para a aposentadoria.

Cair na espiral de dívida dos cartões de crédito

Endividar-se hoje em dia é muito fácil, com um cartão de crédito é ainda mais. Muitos cartões de crédito funcionam hoje no modo rotativo, com o qual se pode gastar até um limite e depois pagar só uma pequena quantia fixa a cada mês. Esta fórmula é tão confortável quanto nociva para as suas finanças.

Trata-se de um tipo de dívida perpétua com a qual você paga muitos juros. Se não quer cair nesta espiral, opte por usar um cartão de débito para todos os gastos do dia a dia.

Por último, um erro clássico aos 30, e também mais adiante, é esquecer da sua formação. A melhor forma de assegurar o seu futuro é investir em você mesmo e na sua carreira profissional.